

Заповніть анкету на сайті
Дочекайтеся схвалення заявки
Отримайте гроші зручним способом
Способи отримання позики
Visa, MasterCard
Чому ми?
Ми допомагаємо з мікрокредитом навіть із поганою кредитною історією, тому 4 з 5 клієнтів повертаються до нас

Подати заявку на кредит
Онлайн-кредитами користуються різні люди. Найчастіше гроші в борг під відсотки беруть, щоб через незаплановані витрати не витрачати заощадження. Особливо зараз, коли ставки за депозитами настільки високі. Також позичені кошти стають у пригоді, коли вдається знайти несподівано вигідну ціну на дорогий товар на маркетплейсі чи на розпродажі магазину. Щоб кредит був корисним і не створював проблем, важливо уважно підійти до вибору кредитної організації та укладення договору. Пропонуємо скористатися нашими порадами та підбіркою МФО на цій сторінці — це зручно, адже можна подати заявку на кредит у всі МФО та вибрати для оформлення найвигіднішу пропозицію з попереднім схваленням.
Зміст:
- Переваги та недоліки онлайн-кредитування
- Що таке мікрофінансові організації
- Відмінності між МФО та банками
- Переваги онлайн-кредитів у МФО
- Основні вимоги до позичальника
- Як закон захищає клієнтів МФО
Переваги та недоліки онлайн-кредитування
Мікропозики з можливістю оформлення онлайн мають суперечливу репутацію. Їх цінують за зручність, доступність і мінімум бюрократії під час подання заявки. Водночас зворотним боком цього є поява “сірого” сервісу, дрібний шрифт у договорах і тіньові схеми з продажу персональних даних клієнтів третім сторонам. Розглянемо переваги та недоліки детальніше.
Переваги короткострокових кредитів стають зрозумілішими, якщо порівняти їх із умовами банківського споживчого кредитування. Зручність МФО полягає в можливості подати заявку одразу до всіх компаній і обирати пропозиції тих, які готові видати гроші заявнику. У випадку з банками з кожним потрібно взаємодіяти окремо, що займає багато часу, складно та потребує передачі великої кількості даних навіть на етапі попередньої заявки.
Доступність мікрокредитних сервісів підтверджує статистика: понад 95% поданих заявок стають успішними угодами, відмови трапляються рідко. Мінімум бюрократії під час підписання договору позбавляє необхідності отримувати довідки з роботи чи розкривати кредитору місце роботи, фінансові можливості або власність. Це робить процес простішим і безпечнішим.
Недоліки МФО полягають у слабкому регулюванні ринку. Через відносну свободу в інтернеті будь-хто потенційно може створити сайт і збирати заявки від тих, хто хоче оформити позику. Що потім відбувається з персональними даними — питання совісті. Саме тому ринок мікрокредитування має проблеми з репутацією: люди стикаються з шахраями, а негативний ярлик вішають на всі мікрофінансові сервіси.
Попри це, дрібний шрифт, приховані платежі й крадіжки персональних даних зустрічаються не більше, ніж у будь-якій іншій сфері онлайн-послуг.
Що таке мікрофінансові організації
Довіряти легше тому, що зрозуміло. Тому варто почати з визначення, що таке мікрофінансова організація в рамках українського законодавства. Якщо спростити юридичні формулювання, МФО — це компанія, яка надає приватним особам і малому бізнесу невеликі суми в борг під відсотки.
МФО видає в борг власні кошти, ризикуючи ними без страховки. Банківські кредити зазвичай застраховані, а мікрокредитні сервіси перекривають ризики порівняно високими відсотками. Відсотки нараховуються щодня, а зменшити переплату можна, якщо повернути кошти достроково.
Важливий момент: не кожен договір мікрозайму передбачає можливість дострокового погашення. Якщо ви плануєте повернути борг раніше, уточніть цю опцію при оформленні, щоб уникнути неприємностей.
Завдяки мікрофінансовим організаціям доступ до кредитів отримують ті, чия кредитна історія недостатньо приваблива для банків. Наприклад, безробітним банки зазвичай не довіряють, а МФО готові укладати договори з тими, хто офіційно не працевлаштований або не бажає підтверджувати джерело й розмір доходу.
Крім того, мікрокредити — це тимчасове рішення для покриття нестачі в сімейному чи особистому бюджеті. Банк навряд чи швидко розгляне заявку й одразу видасть кредит, наприклад, для сплати іпотечного платежу. Натомість мікрозайм оформлюється за кілька хвилин, без зайвих питань про мету отримання коштів.
Затримка зарплати у багатьох галузях залишається нормою, і мікрозайми допомагають у таких ситуаціях. Вони швидко видаються та дозволяють закрити фінансові дірки, не вдаючись до складних банківських процедур.
Відмінності між МФО та банками
МФО та банки видають кошти під відсотки, але принцип нарахування відсотків, розмір позик і вимоги до позичальників суттєво відрізняються. Банкам вигідніше працювати з великими угодами, адже перевірка та скоринг кожного звернення — складний і дорогий процес. Мікропозики завжди передбачають малі суми, які видаються на кілька тижнів чи місяців. Банківському сектору немає сенсу займатися такими операціями.
МФО, на відміну від банків, готові надати гроші “до зарплати” або на спонтанну покупку без зайвих питань. Проте відсотки вони нараховують щодня, а інформація про договір обов’язково передається до бюро кредитних історій. Це корисно для тих, хто накопичує рейтинг для отримання іпотеки чи автокредиту.
Банки не лише видають кредити, але й зберігають депозити. Через це принцип внутрішнього фінансового обігу у них і МФО суттєво різниться. МФО не працюють із депозитами, а їхні гроші — це власні кошти компанії або її інвесторів. Відповідно, покрити ризики страховками чи депозитами вони не можуть, тому процентні ставки вищі. Однак якщо врахувати строки банківських кредитів і співставити відсотки на ту саму суму, переплата буде подібною за обсягом.
Таким чином, банки та МФО — це взаємодоповнюючі структури на фінансовому ринку країни, які однаково корисні для економіки та добробуту громадян.
Переваги онлайн-кредитів у МФО
Подати заявку на банківський кредит, як і на мікропозику, можна онлайн. Однак у банків ця процедура складніша та різниться для кожного. Натомість у випадку з МФО можна подати заявку одразу до кількох організацій завдяки уніфікації вимог до первинної інформації.
Три ключові переваги оформлення онлайн-кредитів у МФО:
- Швидке оформлення.
- Менше даних потрібно передавати організаціям, із якими зрештою не буде укладено договір.
- Зручна оплата з картки або через переказ.
На початку 2000-х бізнес на позиках переважно працював через стаціонарні офіси, де заявки приймали та обробляли оператори. Сьогодні такі офіси зустрічаються рідше, адже онлайн-опції виявилися значно зручнішими. Верифікація через “Дія” та електронні підписи зробили процес доступнішим навіть для зайнятих людей, осіб із обмеженими можливостями та жителів віддалених регіонів.
Швидкість отримання кредиту теж заслуговує на увагу. Розгляд заявки у третині МФО займає 5–7 хвилин, а деякі завдяки автоматизації дають відповідь ще швидше — за 2–3 хвилини. Для порівняння, банки витрачають на це години чи навіть дні: анкета, скоринг, бесіда з менеджером, особистий візит і тривале очікування.
Мінімальні вимоги до документів також прискорюють процес і роблять послугу доступнішою. Навіть ті, хто офіційно працює та отримує зарплату “по-білому”, не завжди готові витрачати час на довідки про доходи. Мікрофінансові сервіси цього не вимагають, як і даних про майно чи інших гарантій платоспроможності. Ціна довіри — щоденний відсоток і, можливо, комісія за відсутність перевірки кредитного рейтингу. Це легально, адже держава дозволяє МФО самостійно визначати вимоги до позичальників.
Як оформити онлайн-кредит у кількох МФО
Щоб подати заявки на кредит одразу до кількох МФО, підготуйте документи, телефон із камерою для фотографування та отримання повідомлень про підтвердження заявки. Більшість сервісів лояльні до клієнтів і не вимагають ідеальної якості фото документів, тому не варто турбуватися про кількість мегапікселів у камері. Головне — щоб текст документів був розбірливим, а фото — чітким.
Покрокова інструкція заповнення заявки на кредит в інтернеті
Сервіси з видачі кредитів без відвідування офісу прагнуть бути максимально зручними для клієнтів. Для цього вони роблять первинні анкети простими та зосередженими на зборі базової інформації про заявника: номер і серія паспорта, прізвище та ім’я, адреса реєстрації. При запиті невеликої суми, яка не перевищує середній місячний дохід, інформація про місце роботи та інші дані запитуються дуже рідко.
Інформація з первинної заявки потрібна сервісам онлайн-кредитування для ідентифікації особи заявника. У певному сенсі заявка є способом перевірки особи, актуальності паспортних даних та відповідності основним вимогам до позичальника. Покроково подача заявки в МФО на отримання кредиту на картку без відвідування офісу виглядає так:
- Заповнюєте форму на сайті.
- Вводите код із повідомлення, отриманого на контактний номер, для підтвердження згоди на відправку заявки.
- Отримуєте рішення щодо заявки. Якщо заявка була надіслана в кілька сервісів, відповіді надійдуть від усіх, і буде можливість вибрати найкращий варіант за умовами.
- Зв’язуєтеся з обраним сервісом для надання фотографій документів для верифікації, а також, якщо потрібно, авторизуєте МФО на перевірку кредитної історії. Це зазвичай потрібно для великих позик без застави на термін понад календарний місяць.
Оформлення договору на мікропозику здійснюється дистанційно, без особистої зустрічі. В Україні кожен може дистанційно отримати електронний підпис, але він потрібен не у всіх випадках. Багато МФО зазначають у договорі, що підтвердженням згоди та аналогом підпису є введення короткого цифрового коду з повідомлення, надісланого на контактний номер.
Основні вимоги до позичальника
Мікрокредитні компанії не надто глибоко аналізують дані позичальника, оскільки суми позик невеликі, а ризики покриваються комісією за користування коштами. Тому вимоги до клієнтів доволі лояльні:
- Вік — від 21 року.
- Номер телефону та банківська картка мають бути оформлені на заявника, а не на третіх осіб.
- Кредитне навантаження. За законом, видавати кредит не можна тому, чиє кредитне навантаження перевищує половину офіційного доходу. Це потрібно, щоб людина не потрапила в боргову пастку. Однак для коректного розрахунку кредитного навантаження заявник має дати дозвіл на перевірку своєї кредитної історії, інакше ці дані будуть недоступні для МФО.
Час розгляду заявки та отримання грошей
Ключовий аспект для більшості клієнтів мікрофінансових сайтів — це час розгляду заявки. Мікропозики зазвичай беруть у нагальних ситуаціях, коли немає часу шукати альтернативні джерела фінансування. Тому МФО активно впроваджують інновації, щоб скоротити час розгляду первинних заявок.
При автоматичному розгляді заявок на суми до 10 000 гривень через чат-ботів рішення може бути ухвалено за кілька секунд. У середньому ж розгляд заявки займає 5–10 хвилин.
Рекомендації щодо оцінки надійності мікрофінансової організації
При виборі кредитора важливо оцінити його надійність, адже йому будуть передані ваші персональні дані.
- Ліцензія НБУ. Перевірте, чи має сайт ліцензію Національного банку України. Якщо її немає, краще обрати іншу компанію.
- Умови кредитування. Уважно вивчіть процентні ставки, терміни повернення та комісії. Якщо умови здаються надто вигідними, це може бути приводом для обережності.
Надійність МФО підтверджується проходженням перевірки уповноваженими органами перед видачею ліцензії. Це гарантує легальність операцій і захист ваших інтересів.
Підводні камені: чим ризикує позичальник
Фактично, ризики позичальника зводяться до трьох основних:
- зіпсувати кредитну історію через невчасно погашений займ;
- передати особисті дані шахраям;
- підписати договір із невигідними для себе умовами.
Ризик перший: зіпсована кредитна історія.
Щоб уникнути цього, необхідно вчасно сплачувати заборгованість. Якщо кредит погашається вчасно, це може позитивно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Однак банки можуть насторожено ставитися до клієнтів із частими мікропозиками, оскільки їх іноді використовують для штучного зниження рейтингу. Але якщо найближчим часом ви не плануєте брати іпотеку чи автокредит, особливих причин для хвилювання немає.
Ризик другий: передача особистих даних.
Перед оформленням кредиту варто уважно перевіряти інформацію про компанію та сайт, на якому ви заповнюєте заявку. Витік даних, як-от номер телефону, паспортні дані чи фото документів, можливий не лише у кредитних сервісах, а й у будь-яких онлайн-сервісах, які вимагають верифікацію. Перевірка ліцензії та офіційності сайту допоможе уникнути передачі інформації сумнівним організаціям.
Ризик третій: невигідні умови договору.
Найнебезпечніший ризик пов’язаний із прихованими умовами в договорах. Недобросовісні кредитори можуть ховати комісії, обмеження на дострокове погашення чи вимагати оплату наперед. Уникнути цього допоможе уважне вивчення договору перед підписанням, а також перевірка відгуків про компанію.
Як закон захищає клієнтів МФО
Мікрофінансові організації працюють у межах правового поля України. Це означає, що ухилитися від сплати боргу неможливо, але й МФО не має права незаконно вимагати щось від клієнта.
Права позичальників:
- Клієнт має право ознайомитися з усіма умовами договору перед його підписанням.
- Договір не може бути змінений без згоди обох сторін.
- Незаконними є угоди, за якими клієнту не надають копію договору чи намагаються змінити його умови “на словах”.
Позичальник має право відстоювати свої інтереси в суді, якщо МФО вимагає більше, ніж прописано в договорі, або якщо займ був незаконно оформлений третіми особами.
Пролонгація, штрафи, колектори: що робити, якщо немає можливості заплатити
Якщо ви не можете своєчасно погасити борг, багато МФО пропонують послугу пролонгації договору. Це дозволяє перенести строк погашення на кілька тижнів за умови оплати комісії або нарахування додаткових відсотків. Пролонгація не впливає на кредитну історію, на відміну від порушення умов договору.
МФО також має право продати борг третім особам. Сучасні колекторські агентства працюють у рамках закону: не телефонують уночі, не використовують загрози чи фізичний тиск. Однак вони мають законні інструменти для мотивації до оплати, тому затягувати з погашенням боргу не варто.
Мікрофінансові організації можуть бути корисними в екстрених фінансових ситуаціях. Розумне використання мікропозик допомагає отримати необхідні кошти швидко, без складних процедур. Головне — уважно вивчати умови договору перед підписанням і дотримуватися зобов’язань, щоб уникнути неприємностей.
500+
клієнтів на день
30+
партнерів
200 тис.
заявок опрацьовано

Запитання-відповіді
ЯК ЦЕ ПРАЦЮЄ?
Заповніть анкету, отримайте схвалення, виберіть кредит, отримайте гроші обраним способом.
ЯК ПОГАСИТИ МІКРОКРЕДИТ?
Ви можете погасити мікрокредит готівкою, платежем з банківської картки, банківським переказом.
ЯК ОТРИМАТИ ГРОШІ?
Позику Ви можете отримати на картку або готівкою після схвалення заявки.
ЯК ПІДІБРАТИ МІКРОКРЕДИТ?
Виберіть підходящий варіант зі списку, перейдіть на сайт МФО і дотримуйтесь інструкцій на сайті.
ГЕОГРАФІЯ СЕРВІСУ?
Працюємо на всій території України крім тимчасово окупованих територій.